Empréstimo consignado não solicitado? Saiba o que fazer

Receber um empréstimo consignado não solicitado é uma situação que pode causar uma dor de cabeça bem grande. Apesar de ter o valor do empréstimo – em alguns casos – creditado na conta bancária, as taxas de juros aplicadas fazem com que a quantia a ser paga no final das contas seja muito superior à depositada, tornando-se um prejuízo.

Existem algumas situações que caracterizam um empréstimo consignado não solicitado. Há empresas que, agindo de má fé, depositam valores em contas de consumidores e, em seguida, cobram as parcelas com juros altíssimos. Por outro lado, há cidadãos que acabam sendo vítimas de golpes e têm um prejuízo ainda maior.

Recebeu um empréstimo consignado sem ter feito a solicitação? Entenda mais sobre essa situação e saiba o que fazer.

Como funciona um empréstimo consignado não solicitado?

O empréstimo consignado pode ser contratado por trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e aposentados e pensionistas, que são, em maior parte, as vítimas do crédito não solicitado.

Para que a situação ocorra, bancos e instituições financeiras conseguem dados ilegalmente de recém-aposentados e pensionistas, e entram em contato com esse público.

Com uma conversa muito atrativa, a empresa consegue convencer o consumidor a contratar o empréstimo sem saber sobre a taxa de juros. Ao se dar conta, o cidadão tenta retornar a ligação, porém, não tem sucesso.

Outra situação possível é feita por golpistas. Agindo como agentes de financeiras, autorizam o crédito em nome do aposentado ou pensionista, o que faz com que a vítima receba o valor. No entanto, as parcelas com taxas abusivas ainda são debitadas do valor do benefício.

O empréstimo consignado não solicitado também pode acontecer quando o consumidor, orientado por alguém, assina contratos em branco, falsificam sua assinatura ou em fraudes em operações digitais.

Consignado não solicitado: o que fazer?

Se dar conta de que você tem uma dívida grande no seu nome sem que você mesmo tenha decidido é uma coisa que ninguém espera. Por isso, entenda como você pode resolver essa situação.

O primeiro passo é entrar em contato com o banco ou instituição financeira responsável pelo empréstimo e pedir o cancelamento do empréstimo, assim como de suas parcelas. Independente de como acontecer esse contato, registre o protocolo de atendimento e as informações que lhe forem passadas.

Para o passo seguinte, peça também os documentos relativos ao consignado, como contrato, autorização, entre outros.

Em seguida, você terá que fazer um Boletim de Ocorrência. Para isso, você pode tanto ir pessoalmente até uma delegacia quanto fazer o registro em uma delegacia eletrônica.

Aqui, é fundamental que você tenha os documentos que comprovem a situação. Por isso, guarde muito bem os arquivos passados pela empresa financeira, para ter como anexá-los ao B.O..

Feito isso, ainda é possível registrar uma reclamação junto aos órgãos de proteção ao consumidor, como o Procon do seu estado, e pedir a restituição dos valores perdidos. Em algumas situações, você pode até conseguir o reembolso dobrado do valor.

Você também pode reclamar junto ao Banco Central, pelo telefone 145 ou pelo site da instituição, e junto à ouvidoria da Previdência Social do INSS. Na última opção, ligue para o número 135 ou registre a queixa pelo site do departamento.

Como funciona a indenização por dano moral pelo empréstimo consignado não solicitado?

Além de ter o valor de volta, em alguns casos, o consumidor ainda pode ter direito a uma indenização por danos morais decorrente do empréstimo consignado não solicitado.

É dever das instituições financeiras prestar um bom atendimento, com segurança e sem falhas. Quando o crédito acontece devido ao vazamento de dados do consumidor a golpistas, ou pela oferta de empréstimos ou indução de assinatura de contratos desconhecidos, o dano moral pode, sim, ser devido.

Cabe ressaltar que, além do aborrecimento que o aposentado ou pensionista pode ter diante do problema, ele ainda pode sofrer uma negativação ou ter demais problemas financeiros.

Neste caso, é preciso entrar com uma ação contra a empresa financeira responsável pelo empréstimo.

Dicas para evitar o golpe do crédito não solicitado

Para não ser a próxima vítima do golpe do empréstimo consignado não solicitado, você pode seguir algumas dicas. Nada é garantido, porém, você reduz as chances de ser prejudicado por golpistas.

Em ligações telefônicas, não passe seus dados pessoais e bancários a quem você não conhece. Além disso, se precisar ir ao banco, dê preferência a ir acompanhado por alguém de sua confiança.

Não aceite, de nenhuma maneira, a ajuda de estranhos, principalmente em caixas eletrônicos. O cuidado com as suas senhas também é essencial, assim como a cautela ao fornecer dados em sites desconhecidos e suspeitos.

Já para identificar mais rapidamente situações como essa, sempre fique de olho na sua conta bancária e no seu perfil no Meu INSS. Por ele, você pode ver se há algum produto contratado e conferir sua situação financeira.

Como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor é creditado na conta do consumidor e o pagamento é debitado diretamente do seu benefício ou salário.

Os consumidores que podem contratar esse tipo de crédito são trabalhadores com carteira assinada, que recebem um salário fixo a cada mês; servidores públicos, que também têm um salário fixo; e aposentados e pensionistas, que recebem um benefício mensal do INSS.

Por ser um empréstimo em que o risco de inadimplência é muito menor do que em empréstimos pessoais, por exemplo, a taxa de juros aplicada também é reduzida. Uma vez que o pagamento da dívida é descontado em folha, dificilmente haverá falta de pagamento.

Além de ser uma das melhores opções para quem está precisando de dinheiro, o empréstimo consignado também é uma das principais alternativas a quem está com o nome sujo.

Mesmo que haja uma restrição no nome do consumidor, esse fator não é um impedimento para a contratação de crédito, já que ele não representa um risco de inadimplência.

Outras alternativas de crédito para negativados são empréstimos pessoais para negativados, refinanciamento de imóvel ou veículo e penhor, mas a melhor e mais vantajosa continua sendo o empréstimo consignado.

Já se o seu nome estiver sujo sem que a dívida seja, de fato, sua, fique atento. Dependendo do seu caso, você pode receber uma compensação pelo transtorno.

Se essa for a sua situação, conte com a ajuda da noPositivo! Clique aqui para ter uma avaliação gratuita do seu caso e saiba se você pode ter direito a uma compensação.

Somos uma empresa especializada em auxiliar o consumidor que sofreu uma negativação indevida, trabalhando para limpar o seu nome e na busca de uma compensação justa por todo o transtorno passado.

Para saber mais sobre como podemos te ajudar, consulte o nosso FAQ ou, se preferir, nos envie uma mensagem!

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